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    2018/12/08 栏目:信用卡动态
    原文标题:厦门市重庆招商银行信用卡

    摩托车海南环岛赛组图 www.xoyfg.tw 核心提示:信用卡市场的发展已经从过去几年的蠢材和残酷的扩张进入集约化培育阶段。在表面上,它已经变得饱和,但它仍然在蓝色的大海中。

    “21世纪经济报道”2013年上市银行年报已逐一发布。大多数股票公司在年度报告中披露了信用卡业务的相关数据。总体而言,股票市场排队的发卡增长率一般维持在10%-20%,普发和光大的增长率已达到30%以上。

    信用卡市场的发展,从几年前的马匹和野蛮扩张,现已进入阶段精耕细作。在表面上,它已经变得饱和,但它仍然在蓝色的大海中。

    看似饱和的根本原因是银行的信用卡中心在一线和二线城市的客户竞争中变得越来越激烈。如何将最后一张信用卡插入客户的钱包是信用卡。该中心的总裁(主任)头疼。

    另一方面,只有招商银行,广发,民生等信用卡业务排名第一和第二梯队股票交易所,并设立了第三梯队城市设立信用卡中心。一些消费能力强的三线城市仍然是“蓝?!?。

    “过去五年rs,信用卡市场一直在冲刺,“但是'冲高冲动'的政策并不是目前的市场策略阶段。随着交易金额,卡活动和成本控制,近场支付和卡 - 免费支付,这是实现精细化运营的关键,“一家股份制银行的信用卡总监说。

    两个男性,三个强者和“破坏者”

    在早期招商银行更加关注信用卡业务,并在信用卡市场上更加积累。其细分的客户资格和消费能力也非常出色。它的许多指标可以与五个主要国家进行比较。

    年度报告显示为截至2013年底,招商银行共发行信用卡5121万张,流通卡2565万张,报告期内增加385万张。

    继招商银行发行2000万张卡后,广发银行[微博]去年累计发放信用卡的数量为2793万张,同比增长21.8%。

    值得注意的是,业内第一个提出信用卡战略转型的行业,新增信用卡发行数量高于去年招商银行和中信银行;截至2013年底,信贷余额达到1262亿元。人民币同比增长79%,几乎迫使招商银行贷款余额1552.4亿元。

    2013年,新增信用卡“三强” - 中信,民生和光大 - 也表现良好。

    在拥有超过2000万张卡的俱乐部中,2013年增加了中信和中国光大,但信贷余额略低于862亿元。 1047亿元。民生银行(7.82,-0.08,-1.01%)一直被称为“工作作风”,截至去年年底累计信用卡余额1133亿元。在年初,它飙升了71%。

    此外,平安银行(11.25,0.02,0.18%)依靠平安集团的交叉销售的协同效应,以及在年底发行的累计卡数量。 2013年第三季度接近14万上。这一年也飙升75%至868亿,这可能会上升至顶峰。

    有一段时间,证券交易所的信用卡市场属于同一联盟。

    首先,在第一梯队,广发信用卡与招商银行竞争过去三年的高增长率和新卡发行,贷方余额和信用卡交易量。 “中信,民生,光大”在第二梯队中占据首位;平安更像是一个扰流板。依靠激进的市场拓展策略,预计将在短期内迫使中信,并且可能会被取代。[ 123]

    事实上,发卡量不是现阶段信用卡市场的核心。对于股份制银行信用卡总监而言,目前的行业更关注的是平均交易量和收入,单卡活动和成本控制等。

    例如,信用卡的平均交易金额是衡量客户群质量的重要盈利指标。业内人士表示,卡的平均交易金额的计算标准不同,但业内公认的方法是当年的交易总额除以过去两年的平均发卡数。按本标准计算,招商银行信用卡年交易额为19579元;广发银行19,611元,增长33.8%。两者均远高于行业卡平均交易金额5,131元。在卡的质量的另一个重要指标 - 卡的信用余额,广发领导收购3031.34元在4514.44元。

    “广发有'星期五广告日',招商银行已经'周三日',其他证券交易所随后都推出了积分和促销日?!鄙鲜鲂庞每ㄗ芗嘀毖圆换渌担骸叭欢?,原因是只有招商银行和广发银行的交易量能够保持高速稳定的增长。关键在于信用卡部门与线下商家之间持续合作的深度和广度?!?p>

    完善各种方式的时代

    由于信用卡核心业务指标的整体改善,信用卡业务收入的第一和第二梯队股票表现良好。

    2013年,招商银行和广发银行的信贷总额分别达到166亿元和140亿元,同比增幅超过40%,排名第一在股市的第一梯队;其中,光大在与中信和人民生活的斗争中占据上风。 2013年信用卡收入突破100亿元,达到105.9亿元;中信信用卡收入88.8亿元,同比增长50%。民生没有透露信用卡收入数据。

    B.在收入高增长的背后,从行业的垂直视角来看,每个发展都开始呈现出差异化的方式。

    2013年,招商银行信用卡交易金额9403亿元,其次是民生信用卡5826亿元,广发信用卡4987亿元。第一梯队的招商银行和广发仅占新增交易的42.2%和44.3%。

    平安,民生和光大的新交易量“突飞猛进”,分别增长142%,98%和91%。

    权威银行卡组织的内部人士揭露了一个谜。 2013年,商务型个人定制比例招商银行的交易量约为30%,广发的交易量约为40%。在民生信用卡的新交易中,商业型个人客户约占70%。

    “在过去两年中,证券交易所信用卡的发展方向不同。广发和招商银行仍坚持挖掘客户群的消费潜力在个人消费者客户领域,深化信用卡市场的精细化。管理;人民生活,光大和平安采取了不同的方法,将信用卡客户群转变为以商业为导向的个人客户。上述股票的信用卡部门主管说民生和光大的业务将在短期内爆发,但在经济方面。在减速期间,隐患的风险很大,并且容易出现集中暴露的问题。

    在华南一条股票线的零售线中间,运营透支客户群发展所需的风险管理和控制能力无疑更高。这是因为这些客户极易受到行业经济环境的影响。如果行业出现?;?,风险往往会累积,逾期收款的难度会增加,这可能会导致信用卡坏账增加。

    信用卡“触网”

    另一方面,银行信用卡中心“网”的信用卡是第一,第二梯队,被视为下一阶段竞争的焦点。传统信用卡业务的电子化也是许多信用卡中心战略转型的重要组成部分。

    据了解,部分银行信用卡中心开始将用户数量的微信道来源纳入评估指标。

    “一方面,微信更接近用户的最终支付链接,而不是PC,更接近每日支付需求?!绷闶巯咚?,“另一方面,线下活动。中国客户经常根据不同的消费情况选择不同的银行信用卡narios,但通常只有一张信用卡绑定在线交易,这无形地增加了用户的卡忠诚度?!?p>

    据不完全统计,已有20多家银行信用卡中心成立”微信银行“,其中招商银行,广发和中信的官方信用卡绑定率高达69%,68%和67%,他们坚定地在”微信银行“。第一个绑定率的梯队。

    在近场支付和无卡支付方面,去年4月,中国移动和银联的基于NFC的合作产品“手机钱包”申请,包括GF在内的7家银行,光大和中信成为首批合作发行银行。

    截至2013年底,Ch的替代率ina招商银行的零售电子渠道综合台面达到92.5%,网上企业银行交易结算率达到92.4%;同期,广发银行的电子渠道柜台交易更换率去年也突破了90%。

    管理不善

    中央银行[微博]发布“2013年付款总体情况系统运行情况显示,2013年,中国信用卡逾期半年度未偿还信贷总额为251.92亿元,比上年末增加105.34亿元,增长71.86%;信用卡逾期半年度优秀信用额度占期末信用还款总额的1.37%,同比增加0.08%从去年年底开始的百分点

    这也是近年来信用卡不良率率三年来首次出现反弹,信用卡坏账率从2010年到2012年一直在增加。下滑。

    中国银联的“2013年中国信用卡信用风险报告”也提到,2012年下半年,由于造船和钢铁贸易行业低迷以及行业整体财务约束,行业内个人和私人业主的信用卡透支经历了广泛的逾期条件,导致信用卡行业的整体逾期余额增加。行业信贷风险??水平反弹至两年高于2013年中期。

    2013年的一些年度股票报告也被披露:光大银行[微博](2.48,0.01,0.40%)超过180天的逾期率0.92%,向上同比0.24个百分点;与2012年相比,平安银行的信用卡不良率上升0.6个百分点至1.58%;兴业银行(10.22,0.00,0.00%)信用卡逾期增加12.36亿元,不良贷款率从2012年的0.91%上升至1.82%。上海浦东发展银行信用卡不良率(9.84,-0.03,-0.30%)也较2012年初上升0.2个百分点至1.75%。

    年度部分银行提及报告。主要原因是一些企业受到宏观经济的影响麦克风减速或他们的管理和管理不好,并且还款困难或违约发生。银行业内部人士估计,由于新损失率的滞后,预计2014年半年度报告中一些专注于开发运营客户的银行信用卡中心的损失率将大幅增加。

    “必须采用不同的管理策略,严格的客户风险识别,评分和评级控制,风险监控规则的持续优化,运营透支客户的风险不应该是低估了,“中层人士说。

    对于专注于个人客户的信用卡公司在第一梯队 - 招商银行和GF,其不良贷款率远低于同业:招商银行已从2012年底的1.07%下降至0.99%,广发信用卡维持在较低水平。据知情人士透露,2013年广发信用卡新损失率为0.6%,低于全行业信用卡的0.76%。

    除了风险管理和控制水平之外,客户欺诈索赔也是使银行信用卡中心“头疼”的问题之一。

    以广发信用卡为例,它已经推出了“交易安全卫士”,不仅限于密码验证,无限类型的欺诈交易,以及无限的资金保证时间,即使它是“持卡人也可以得到如果他们使用密码进行交易,则完全声明。

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